【ワーママのお金の話・第3回】貯金から投資へ。お金を増やすための方法はある？ ｜ ママスタセレクト

前回の続き。 子供の教育や将来のためにお金を貯めている母親はたくさんいます。 昨今「投資」が話題になり、「資産運用」に興味を持つ人も増えたのではないでしょうか。 それでも、投資には困難や不安がつきものです。 そこで今回は、日本最大の金融情報サービス「Yahoo!」のマネージャー、今成朝美香さんにお話を伺います。 「投資」をわかりやすく解説するファイナンス。

初めて投資をするときは何をする必要がありますか？

――新NISAがスタートした今年（2024年）、「投資」という言葉を聞く機会が増えたような気がします。

今成麻美香さん（以下、今成さん）：投資資金が増えたら始めてみたいと思います！ そう思う人もいるかもしれない。 正しく使えば上がる可能性が高まります。 一方で、不安だという声もよく聞きます。

――そういうことですね。 初めて投資に挑戦する人はまず何をすればいいのでしょうか？

今成さん：不安から始めると、結局は投資したお金のことを心配することになります。 ほんのわずかな値動きでも一喜一憂してしまうからです。 まずはある程度のお金を貯めて確保してから始めるのが良いと思います。

参照：[La historia del dinero de una madre trabajadora, Parte 2]投資を始めたいけど、貯金で頑張ってます！ 投資ファンドはどうやって作るの？

口座開設の金融機関選びについてアドバイスはありますか？

――例えばNISAを始める場合、まず何をすればいいでしょうか？

今成さん：NISAで投資をする場合、ごく一般的には、まず証券会社や銀行などの金融機関に専用の口座を開設する必要があります。 税務署で口座を確認した後、毎月の投資金額と投資商品を選択します。

–投資口座を開設する金融機関は何を基準に選べばよいでしょうか？

今成さん：クレジットカードでの支払いで貯まるポイントを利用した投資がその一例です。 投資にはプラスの場合もマイナスの場合もあります。 現金投資はマイナスになった時のショックが大きいかもしれませんが、そこまでであれば精神的なダメージは少ないと思うかもしれません。 使用しているクレジットカードと連携できる証券会社があれば、検討してみるとよいでしょう。

口座開設に費用はかかりませんが、NISA制度では一人が複数の口座を持つことはできません。 口座を開設したい場合は、金融機関の窓口またはインターネットで申し込むことができます。

–自宅近くの郵便局（ゆうちょ銀行）や地方銀行でも口座を開設できますか？

今成さん：普段からゆうちょ銀行や地方銀行を利用している人は、投資用口座を開設しておくと良いでしょう。 一方で、インターネット上で簡単に始められる「オンライン証券」を利用するという方法もあります。 オンライン証券会社とは、インターネット上で株の売買などの証券取引を行う会社のことです。 オンラインでコミュニケーションが取れるので便利だと感じる人もいるかもしれません。 その人のライフスタイルや金融機関との関係に応じて最適な証券会社を選ぶと良いと思います。

――ネットでの株取引は手続きが面倒、怖いという意見もありますが…。

今成さん：銀行窓口で口座を開設し、対面で説明を受けられる安心感があります。 ただ、手間や手間という点だけではどこで開業しても大差ないと思います。 個人的には口座開設よりも息子の学校に提出する書類の方が大変だったと思います（笑）。 もちろん意見は人それぞれなので、起業のしやすさ、サポートの充実、わからないことがあれば聞ける安心感などを考慮すると良いでしょう。

投資先を探すにはどうすればよいですか?

–投資口座の開設が完了したら、何に投資するかを決める必要があります。 投資先はどうやって探せばいいのでしょうか？

今成さん：例えば、NISA制度を利用して投資信託を購入したいとします。 投資信託は、専門家が管理する投資家の資金の集まりです。 インターネットで検索すると、Yahoo Financeなど投資信託に関する情報を提供するサイトがたくさん見つかります。 投資信託の販売ランキングはよく発表されているので、まずは参考にしてみると良いでしょう。 「販売ランキング上位のもの＝多くの人が買っている投資信託」という安心感もあります。 慣れてきたら別の投資信託を試してみるのもひとつの手です。

――投資する投資信託は頻繁に変更してもいいのでしょうか？

今成さん：システム変更も可能です。 ただし、変更する前に一定期間待った方がよいと思います。 なぜなら、投資信託を購入した後、最初の1ヶ月程度は大きな変動が生じる可能性があるからです。 半年から1年程度の期間で投資の動きを見ることで、その投資が自分に合っているかどうかが分かります。 たとえば、予想よりも値動きが大きく、常に緊張している場合は、「自分には向いていないかもしれない」と考えるかもしれません。

――投資信託の値動きは毎日チェックしたほうがいいのでしょうか？

今成さん：最初は目に留まり、毎日見てしまうこともよくあります。 ただし、株価が下がったからといってすぐに売却するのではなく、長期保有することを意識していただきたいと思います。 定期的に確認する必要はありますが、頻繁に行う必要はないと思います。 月に一度チェックインするなど、自分のペースを決めると良いと思います。

編集者注記
今回はお金を「増やす」方法についてお聞きしました。 投資にはリスクがあるので抵抗がある人も多いと思いますが、今成さんのアドバイスを参考に始めてみると良いと思います。 私はそう感じた。 次回は、投資を始めて不安になったらどうすればいいでしょうか？ このテーマについてお話したいと思います。

インタビューは2024年2月に実施されました。記事の内容はレポート執筆時点のものです。

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取材・文：川崎さちえ 編：すずらん イラスト：金ひよこ

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